未来3-5年中国金融市场的主要创新发展趋势
随着人民币国际化、一带一路国际合作发展以及中国企业对外投资的规模的不断上升，山东思脉特奇企业管理咨询有限公司（SMCTS）认为中国金融市场（主要包括股票、债券和货币），其产品多样化、金融科技的应用和与国际产品、服务标准的对接是现在和将来市场创新的发展导向。
股票
股票市场应准许更多像MSCI 这样的外资机构投资者在华设立分支、合资公司，有助于股市提升市场效率和投资者的长期价值意识，改变以投机为导向的行为。在新产品方面如房地产信托基金（REITs）也能有效吸收由于住宅房地产降温而退出的投资人。
理财
银行和保险公司的理财产品有望通过成立专业化的理财分公司，为投资者特别是高净值客户提供专业化服务，这也有利于金融服务机构更好地分类和管理资本充足率。
环保、社会和治理
随着环境保护、公司社会责任和公司治理（ESG）方面的重要性不断加强，SMCTS 预期未来金融产品将推出专门针对这三方面的板块，这样有助于公司提升在这些方面的意识，也有助于特别是上市公司在可持续发展报告方面取得进步。
金融科技
金融科技如人工智能和区块链将在技术、量化和多数基本面分析中得到应用，提升大数据共享和解析的优势。再就是，通过新兴科技将重复性、劳累的工作自动化 例如 客服的部分工作交由机器顾问来完成。
国际标准
与国际先进水平相比，中国金融产品和服务仍处于传统的股票、债券、货币存贷和银行商业金融业务为主的发展阶段。一些其他投资类产品或模式 如 私募基金、期权等金融衍生品还没有形成良好的市场规模，未与国际标准接轨；这方面的改善和创新将为金融市场的多样化和可持续性发展提供支持。
总的来说，SMCTS认为中国金融创新应从产品和服务的国际标准和质量入手，开发能培育投资人长期投资意识的产品和市场规范，通过机构者的规模交易提升资本市场的效率和信息透明度。最后，在职业准则和道德规范方面，金融监管者应加强上市公司管理者和投资机构在内部交易、信息披露、客观高质量分析报告等方面的控制和促进公司建立职业准则和道德规范管理体系。
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上市公司会计报表要美国会计事务帮忙，大笑话创新。增发货币新名词创新不少。
金融产品主要有哪些分类？
互联网金融产品一般分为五大类
一、支付类，如支付宝、财付通、京东支付等
二、贷款类，如蚂蚁借呗花呗、京东白条、平安易贷等
三、理财类，京东金融、余额宝、网易理财、铜板街等
四、网络证券类，主要是经营炒股软件提供资讯的公司，像平安证券也属于
五、其他类，互联网金融创新产品，一些正在兴起还没形成规模的
金融科技未来会如何发展？
文/张立钧，编辑/姚顺意；来源/普华永道《2018年中国金融科技调查报告》
科技已经渗透到金融服务的各个领域，但是由于细分行业具备不同的特点，所以银行、保险、资管等各细分行业，在应用和寻求与金融科技公司合作的侧重点各有不同。
在金融科技的大时代下，中国银行业积极探索新定位、新技术、新模式，业务结构不断转型升级。但是呢，银行业由于其行业特殊性及监管严格性，更加关注风控、反欺诈等领域，因此相对于业务层面的合作，他们对金融科技的应用成果较为感兴趣。
当前商业银行和金融科技公司的合作，主要还是侧重于通过金融科技公司促进自身的科技能力建设，实质上仍然是较为间接的合作方式。商业银行与金融科技公司在应用成果，如反欺诈、加密、风险控制等领域的合作最多；获得金融科技技术和能力的转移、获得外部大数据以开发相关应用也是两者合作较频繁的方面。与金融科技公司共同开发人工智能、区块链、生物识别等技术和应用也是他们感兴趣的领域。
而根据调查数据显示，在目前已经与金融科技公司开展合作和在未来一至三年有意向与金融科技公司开展合作的商业银行里面，它们更关注获得金融科技应用成果领域，如客户画像、反欺诈、风险控制等领域的合作，分别占到了55%和62%。但在对金融科技公司投资领域方面，数据较低，只有7%和10%。
商业银行当前与金融科技公司的合作领域和方式，较为符合商业银行的科技能力现状，以及严控风险的金融监管环境，但有可能放慢金融科技的应用进程。对一些希望通过金融科技手段在客户服务、产品体验等方面实现弯道超车的银行，尤其是中小银行，在能够掌控金融科技合作手段的前提下，可以考虑更直接的合作模式，实现快速突破。
展望未来一至三年，银行业普遍希望与金融科技公司在现有领域持续开展更多合作。同时，在获客、开展信贷业务合作、合资提供金融服务、或者对金融科技公司投资等更为直接和激进的合作方式上，商业银行仍然将其排在较低的优先级上，基本能够反映商业银行较为稳健的经营传统。
我们可以透过中信银行的案例来了解银行业与金融科技公司合作的情况。
2017年11月27日，中信银行与腾讯公司签订了金融科技深化业务合作协议，双方将整合各自的优势资源，重点在互联网业务上云、金融大数据平台搭建、欺诈风险分析及解决、安全保障体系构建等金融云相关领域合作。
基于腾讯多年的云服务经验，腾讯金融云可以为中信银行提供符合监管要求的金融专区， 特殊设备物理托管和五大专线接入点，轻松构建金融混合云。在金融大数据方面，依托腾讯十数载的积累，腾讯金融云可以为中信银行搭建一键式独享大数据分析平台，提供精准的个性化用户分析报告和反欺诈风控、数据分析等数据应用。
在对银行至关重要的安全方面，腾讯金融云依托腾讯安全平台精心打造的防火墙体系，以十多年的安全技术积累和问题处理经验为支撑，帮助银行有效抵御各种安全攻击。腾讯金融云还提供漏洞修复、溯源取证、防御建议，数据泄漏检测等一系列专业安全服务，打造专享攻击防护能力和协同防御方案，保障金融业务安全。
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自2012年以来，人工智能逐渐在金融行业落地，最早的应用是图像识别技术，例如在银行办理业务的时候，人脸识别已经取代了原先要输入密码、短信之类的传统方式。此外，智能化的机器人技术、自然语言识别技术逐步在智能营销、智能客服中开始替代服务人员；OCR（光学字符识别）技术在银行贷款、信审过程中也广泛得到应用；近一两年来，知识图谱技术、基于训练模型的机器学习等技术在金融行业开始落地，基于海量数据的社交图谱进行账户关系分析等AI反洗钱平台也日趋成熟。
“十四五”期间，金融业也将围绕数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠等发展要求，以深化金融数据要素应用为基础，以支撑金融供给侧结构性改革为目标，以加快推进金融机构数字化转型为主线，健全金融科技治理体系、激活数字化经营新动能、加快金融服务智慧再造、深化监管科技多维应用、构建开放创新产业生态，推动我国金融科技从“立柱架梁”向“积厚成势”转变，助力经济社会实现数字化、智能化发展。
在推动金融科技发展，赋能整个金融产业，推动绿色金融、普惠金融健康发展，促进金融科技转型的过程中，不论是浪潮信息这样的IT厂商，金融行业研发机构，还是像神州信息这样提供全面整合能力的行业解决方案集成商，我们希望各个参与方都能够以开放、合作、开源的心态拥抱行业，依托于信息化、数字化、智能化的开源生态加强合作，为国家金融科技发展做出实际性的贡献。